Prosper 的創(chuàng)始人克里斯·拉爾森將他的公司比作eBay。不同在于eBay拍賣的是商品，而Prosper拍賣的則是貸款。Prosper需要完成的工作就是確保安全、公平的交易，包括貸款支付和收集符合借貸雙方要求的借款人和出借人。
網(wǎng)站靠收取手續(xù)費盈利。Prosper的收入來自借貸雙方，從借款人處提取每筆借貸款的1%～3%費用，從出借人處按年總出借款的1%收取服務(wù)費。
在交易過程中Prosper是單純的中介，并不承擔(dān)壞賬風(fēng)險。目前國內(nèi)的拍拍貸與其模式較為相似。
Prosper曾經(jīng)引起了美國證監(jiān)會的注意，他們認為網(wǎng)站實際是在賣投資、賣金融產(chǎn)品，這種P2P的借貸模式不合法，并在2008年初勒令其關(guān)閉。不過2009年加州允許該公司重新開業(yè)并重新從事P2P信貸業(yè)務(wù)。
只提供小額借款
國內(nèi)小企業(yè)貸款是P2P網(wǎng)貸的重要組成部分，而國外P2P網(wǎng)站則主要提供針對個人的消費貸款。
平臺多針對小額貸款，一般而言，網(wǎng)站會對借款者的借款請求數(shù)額有限制，Prosper的范圍是1000～25000美元，美國另一家P2P網(wǎng)站LendingClub的上限則是35000美元。
利率如何決定
Prosper的模式類似拍賣，借款方希望尋找愿意以最低利率出借的出資人；而出資人則希望找到愿意支付更高利率的借款人。而雙方的重要參考指標(biāo)就是個人信用評分。
P2P網(wǎng)貸的三種模式
高談 整理
P2P網(wǎng)貸落地中國，主要有三種模式。
一類是線下，這類模式網(wǎng)絡(luò)僅提供交易的信息，具體的交易手續(xù)、交易程序都由P2P信貸機構(gòu)和客戶面對面來完成。宜信是這種模式的典型代表。
另外，剛剛進軍P2P領(lǐng)域的證大e貸和平安“陸金所”也類似宜信模式。由于擁有強大的線下業(yè)務(wù)支持，證大e貸和平安“陸金所”也只充當(dāng)信息交易平臺的職能。
第二類是墊付本金的中介平臺以紅嶺創(chuàng)投為代表，一旦貸款發(fā)生違約風(fēng)險，這類網(wǎng)站承諾先為出資人墊付本金。
第三類是不墊付本金的平臺以拍拍貸為代表，當(dāng)貸款發(fā)生違約風(fēng)險，拍拍貸不墊付本金。
后兩類P2P網(wǎng)站都以提供線上服務(wù)為主，網(wǎng)站作為中介平臺，借款人和出借人通過其網(wǎng)站競拍交易。目前越來越多的網(wǎng)站承諾墊付本金。
銀監(jiān)會提示P2P平臺七種風(fēng)險
一是擔(dān)心民間資金可能通過P2P平臺流入限制性行業(yè)，如房地產(chǎn)和“兩高一剩”等受調(diào)控政策收緊影響的行業(yè)；
二是可能演變成吸存放貸的非法金融機構(gòu)甚至非法集資行為；
三是業(yè)務(wù)風(fēng)險，如技術(shù)風(fēng)險與貸后管理風(fēng)險，比如惡意欺詐和洗錢等；
四是不實宣傳，如將銀行稱為合作伙伴；
五是監(jiān)管職責(zé)不清，法律性質(zhì)不明；
六是信用風(fēng)險高，貸款質(zhì)量差；
七是做房地產(chǎn)二次抵押，為促成交易，還可能故意高估房產(chǎn)價格。
網(wǎng)貸收費對比
網(wǎng)站名稱 充值服務(wù)費 取現(xiàn)服務(wù)費 投標(biāo)管理費 本金墊付 Vip年費
拍拍貸 充值金額的1% 3萬元以下 3萬元~4.5萬元 0（免費） 1.成功投資50個以上借款列表 無
單筆3元 單筆6元 2.每筆借款的成功借出金額小于5000元
紅嶺創(chuàng)投 0（充值免手續(xù)費） 取現(xiàn)額度5萬以內(nèi) 利息的10% VIP會員享受本金墊付 180元/年
單筆5元
e速貸 0（充值免手續(xù)費） 投資者提現(xiàn) 借款者提現(xiàn) 利息的8% VIP會員享受本金墊付 120元/年
0（免費） 1萬元以下 1萬元~5萬元
單筆3元 單筆5元
人人貸 充值金額的0.5% 2萬元以下 2萬元~5萬元 5萬元~100萬元 0（免費） 信用等級為E-AA享受本金墊付 無
單筆1元 單筆3元 單筆5元
諾諾鎊客 充值金額的1% 2萬元以下 2萬元~5萬元 5萬元~100萬元 0（免費） 1.單筆借款的金額不高于5000元 無
單筆1元 單筆3元 單筆5元 2.成功投標(biāo)人數(shù)不低于50筆
點點貸 充值金額的1% 1萬元以下 1萬元~3萬元 3萬元~5萬元 利息的8% VIP會員享受本金墊付 190元/年
單筆2元 單筆3元 單筆5元
你我貸 充值金額的1% 取現(xiàn)額度5萬元以內(nèi) 利息的10% VIP會員享受本金墊付 180元/年 本新聞共 4頁,當(dāng)前在第 4頁 1 2 3 4 想認識全國各地的創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)專家，快來加入“中國創(chuàng)業(yè)圈”
|
