互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，聽(tīng)上去像是屬于銀行的奶酪，但這塊業(yè)務(wù)確是被第三方支付做得有聲有色；移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的奶酪，隨著運(yùn)營(yíng)商獲得在支付牌照，也將與銀行關(guān)聯(lián)度日漸縮小。誰(shuí)動(dòng)了銀行的奶酪？誰(shuí)更了解用戶，更能贏得市場(chǎng)，誰(shuí)就有權(quán)利分食這塊奶酪。
2011年12月31日，辭舊迎新之際，央行公布了第三批共61家獲得支付牌照的企業(yè)名單。與前兩次發(fā)放的27家和13家獲牌企業(yè)相比，此次發(fā)放數(shù)量確實(shí)巨大，業(yè)內(nèi)有人士稱(chēng)之為“開(kāi)閘”。
其實(shí)由于主流的支付企業(yè)或適合進(jìn)入支付領(lǐng)域的巨頭，大都已獲得牌照，因此有分析人士指出，未來(lái)可能發(fā)放牌照會(huì)趨向嚴(yán)格。易觀國(guó)際分析師張萌表示，“央行對(duì)于第三方支付企業(yè)的審核越來(lái)越嚴(yán)格，日后發(fā)牌的趨勢(shì)將會(huì)適量減少、時(shí)間拉長(zhǎng)、審批緊。”
不過(guò)，至少當(dāng)下已經(jīng)有百家獲牌支付企業(yè)將站在新的起跑線上。此次最令業(yè)界稱(chēng)道之處在于，發(fā)放的61張支付牌照中，移動(dòng)、聯(lián)通、電信三大運(yùn)營(yíng)商旗下的支付公司終于齊齊獲批，未來(lái)人們憧憬持證上崗的電信運(yùn)營(yíng)商將給銀行業(yè)帶來(lái)如何改變，沖擊在所難免。移動(dòng)支付領(lǐng)域有了三大強(qiáng)勁的對(duì)手。此次發(fā)牌的另一大特點(diǎn)是，獲牌企業(yè)中，地方性預(yù)付卡企業(yè)占絕大部分比例，達(dá)到35家。
銀行錯(cuò)失機(jī)會(huì)
據(jù)專(zhuān)家表示，當(dāng)下第三方支付企業(yè)、電信運(yùn)營(yíng)商和傳統(tǒng)銀行這三方勢(shì)力的業(yè)務(wù)邊界，僅是由國(guó)家法律和監(jiān)管部門(mén)所決定的，并非由充分的自由競(jìng)爭(zhēng)所致。當(dāng)下運(yùn)營(yíng)商獲批支付牌照，或許證明國(guó)家監(jiān)管有所松動(dòng)，加之移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，三方業(yè)務(wù)領(lǐng)域都會(huì)發(fā)生變化，此時(shí)三方所比拼的將是核心資源。但就目前的情況來(lái)看，三方都各自有其業(yè)務(wù)邊界和相對(duì)固定的涉足領(lǐng)域。
對(duì)于民營(yíng)第三方支付企業(yè)，其業(yè)務(wù)邊界存在于實(shí)體金融業(yè)方面，比如對(duì)沉積資金無(wú)法進(jìn)行有效利用，無(wú)法銷(xiāo)售部分金融類(lèi)產(chǎn)品等。由于監(jiān)管法令的不明確，涉足的領(lǐng)域區(qū)間較窄，主要集中于個(gè)人客戶的網(wǎng)上支付、B2B電子商務(wù)企業(yè)的支付結(jié)算、手機(jī)支付、公共事業(yè)繳費(fèi)、保險(xiǎn)產(chǎn)品售賣(mài)等，部分支付廠商在積極拓展線下市場(chǎng)。
電信運(yùn)營(yíng)商的業(yè)務(wù)邊界存在于資金管理的權(quán)限。電信運(yùn)營(yíng)商具有巨大的客戶資源，但目前所表現(xiàn)出對(duì)網(wǎng)上支付方面的拓展動(dòng)力并不明顯，業(yè)務(wù)主要集中于話費(fèi)支付。但未來(lái)在手機(jī)終端支付領(lǐng)域?qū)?huì)有較大作為。
而對(duì)于傳統(tǒng)銀行，其業(yè)務(wù)邊界存在于零散用戶業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)銀行在支付業(yè)務(wù)方面基本無(wú)資源、監(jiān)管、技術(shù)等限制，但銀行是追求高利潤(rùn)的商業(yè)金融機(jī)構(gòu)，使用大量資源在滿足零散用戶的低端需求方面并非銀行所期望，盡管目前銀行開(kāi)發(fā)的多數(shù)服務(wù)，第三方支付機(jī)構(gòu)也在介入，但并不對(duì)其重點(diǎn)領(lǐng)域區(qū)間構(gòu)成競(jìng)爭(zhēng)，高端用戶與企業(yè)商戶的理財(cái)、商務(wù)需求將會(huì)是傳統(tǒng)銀行的網(wǎng)上銀行的關(guān)注重點(diǎn)。
目前市場(chǎng)上三方力量的博弈主要集中于銀行和第三方的競(jìng)合方面，第三方盡管在業(yè)務(wù)方面與銀行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)有一定程度的同質(zhì)化，但在整體仍舊十分依賴(lài)銀行資源。現(xiàn)階段銀行的心態(tài)略為復(fù)雜，一方面考慮到第三方市場(chǎng)具有很大的資源優(yōu)勢(shì)，使得銀行具有了較為廉價(jià)的營(yíng)銷(xiāo)機(jī)會(huì)，銀行樂(lè)于與第三方進(jìn)行合作；而另一方面考慮到國(guó)家政策監(jiān)管一旦放松，第三方支付的巨大資金沉積和現(xiàn)有業(yè)務(wù)規(guī)模會(huì)給銀行在一定程度上帶來(lái)沖擊，因而銀行在自身的支付業(yè)務(wù)建設(shè)方面也不敢松懈，需嚴(yán)格保證卡位。而運(yùn)營(yíng)商的心態(tài)則相對(duì)輕松，由于有硬件資源的支撐，與銀行、第三方都具有良好的合作，此前并未產(chǎn)生激烈沖突。但現(xiàn)在手握支付牌照的運(yùn)營(yíng)商，將移動(dòng)支付市場(chǎng)具有較大發(fā)展，并與第三方、銀行方面有著更多潛在利益爭(zhēng)奪的可能性。 本新聞共 3頁(yè),當(dāng)前在第 1頁(yè) 1 2 3 想認(rèn)識(shí)全國(guó)各地的創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)專(zhuān)家，快來(lái)加入“中國(guó)創(chuàng)業(yè)圈”
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