6.結(jié)構(gòu)失衡的風(fēng)險
銀行都把政府的大型基建項目列為安全高地，行為背后有著深層次的體制上的邏輯。
“心里很著急，從上到下都著急，上級行要求我們加快貸款投放，但是我們苦于貸款投放不出去。”在中國小商品經(jīng)濟發(fā)達的義烏，當?shù)匾晃淮笮豌y行支行行長2月12日向記者表示，他們當天正開會研究如何加大信貸投放。因為從去年年底至今，該支行的信貸一直趨于平緩，沒有明顯增長。
而當?shù)亓硪患夜煞葜沏y行則是信貸負增長。這與全國信貸中長期貸款的飆升呈顯著對比。
這表明，目前大量的信貸投向了中長期貸款，信貸結(jié)構(gòu)明顯失衡。南通銀監(jiān)局調(diào)查就顯示，當前通過加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)拉動內(nèi)需的背景下，銀行普遍上調(diào)政府背景貸款的信用等級，曾經(jīng)納入限制類的交通建設(shè)等政府背景客戶轉(zhuǎn)身成為優(yōu)質(zhì)客戶。
南通銀監(jiān)局表示，新一輪政府貸款熱暴露了銀行過度授信、抵押擔保不落實、貸款項目進展不透明、貸款項目與中央拉動內(nèi)需項目脫節(jié)的共性問題。這一信貸結(jié)構(gòu)的演變，一方面導(dǎo)致政府背景貸款風(fēng)險集中集聚，另一方面有可能誘發(fā)重復(fù)投資，達不到拉動內(nèi)需、促進發(fā)展的既定目標。同時，銀行主觀上支持小企業(yè)和“三農(nóng)”意愿本不強烈，加之部分銀行要求紡織、化工等行業(yè)全年非貼現(xiàn)貸款“零增長”，造成當?shù)靥厣∑髽I(yè)遭遇信貸瓶頸，不利于改善就業(yè)以及更好地擴大農(nóng)村內(nèi)需。
中金公司的一份分析報告指出，銀行不良貸款雖無近憂卻有遠慮。新增貸款審批中，信貸標準有所放松，一些邊際借款人獲得了貸款，新發(fā)放貸款中肯定會產(chǎn)生新的不良貸款。根據(jù)2003年人民銀行天津分行的一項調(diào)研，津、晉、冀、蒙四地1998-2002年國債配套項目貸款的不良率為2.4％，關(guān)注類貸款比率為18.2％。
而記者也注意到，項目的債務(wù)融資約有65%是銀行發(fā)放，而如果特定項目貸款方案通過，銀行將可以發(fā)放部分股本金貸款，同時目前發(fā)行的中期票據(jù)等購買的主體主要也是銀行。
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