29歲的陳宇在天津漂了幾年后，加入到了創(chuàng)業(yè)者的行列。由于自己創(chuàng)業(yè)，心里總還是有一種不安定的感覺，也面臨結(jié)婚的問題，所以他希望通過好的理財(cái)方式讓創(chuàng)業(yè)和生活都得到保障。
客戶概況
陳宇，29歲，東北人，大學(xué)畢業(yè)以后留津工作，3年前開始自己創(chuàng)業(yè)，現(xiàn)在自己經(jīng)營一家公司，除去各項(xiàng)開銷，年收入約20萬，現(xiàn)有存款22萬。月開銷3500元。女朋友26歲，月收入3000元，基本上屬于“月光”，只有1萬元存款，有基本的社會保障。兩人打算明年結(jié)婚，可陳宇為了把更多的資金放在創(chuàng)業(yè)上，想暫時(shí)租房住，花10萬買輛私家車。而女友卻希望能夠買套房。他們在這件事上存在分歧。
理財(cái)分析
因他們考慮明年結(jié)婚，那么首先應(yīng)考慮買房子，作為長期投資和結(jié)婚的準(zhǔn)備，看今年天津房價(jià)趨勢向好，所以建議明年初可以考慮買房子，這也是一種比較穩(wěn)健的中長期投資。如果明年收入較為穩(wěn)定，建議他購買60萬左右的房子，按揭貸款首付三成，約為18萬，貸款42萬，還貸選擇25年左右。建議手里留下10萬元，為公司的資金周轉(zhuǎn)及日常生活準(zhǔn)備金。結(jié)婚后，收入和還貸能力穩(wěn)定，再建議買車。
保險(xiǎn)分析
首先，陳先生沒有社保，每年拿出一部分收入購買一些商業(yè)保險(xiǎn)作為未來收入和償還貸款的保障，如果還貸25年，為了保證未來收入，穩(wěn)定還貸，經(jīng)濟(jì)自由，事業(yè)發(fā)展，建議購買30年定期壽險(xiǎn)保額20萬元，購買30年意外險(xiǎn)保額20萬元附加每年1萬元的意外醫(yī)療險(xiǎn)，購買終身重大疾病險(xiǎn)保額20萬元繳費(fèi)30年，共計(jì)年繳保費(fèi)7270元。累計(jì)保額達(dá)61萬元。
其次，建議在上述商業(yè)險(xiǎn)種上還可以每年存8000元作為養(yǎng)老準(zhǔn)備金，購買累積式分紅型保險(xiǎn)，至54歲共存入208000元，按中檔紅利計(jì)算，55歲每年領(lǐng)取一次，分20年領(lǐng)取養(yǎng)老金約50萬元。
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