A．收支情況分析
鐘玲家庭年收入合計(jì)58700元，其中丈夫較為固定的工資收入30000元，鐘玲本人網(wǎng)上開店年收入24000元左右，還有丈夫年終獎3000元和利息收入1700元。鐘玲一家年度總支出為27250元，其中日常開支年度合計(jì)26400元，本人每年保險(xiǎn)費(fèi)支出850元。夫妻倆月度結(jié)余約2300元，年度性結(jié)余約3000元，年結(jié)余總額約27900元。
鐘玲自己網(wǎng)上開店，收入不是太穩(wěn)定，將來收入也有較大的不確定性；丈夫在事業(yè)單位工作，收入比較穩(wěn)定。目前家庭開支主要以日常生活開支為主，月度開支只占月度收入比例約49%，年度總支出占年度總收入比約46.4%；月度結(jié)余和年度結(jié)余比例均超過了50%。鐘玲家庭收入在上海來說，雖不是太高，但結(jié)余比例較高，為將來理財(cái)打下了良好的基礎(chǔ)。
B．家庭資產(chǎn)負(fù)債情況分析
鐘玲家庭總資產(chǎn)41萬元，包括32萬元的房產(chǎn)、82000元的定期存款、5000元現(xiàn)金及活期存款，還有約3000元的黃金首飾。沒有任何負(fù)債。鐘玲家的金融資產(chǎn)不算多，結(jié)構(gòu)也很簡單，主要為銀行存款，雖然風(fēng)險(xiǎn)低，流動性好，但收益也很低。
C．家庭理財(cái)計(jì)劃分析
鐘玲只是樸實(shí)地希望通過理財(cái)過上富足的生活，具體希望投資有不低于6%的年收益。富足沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，除了財(cái)富，心態(tài)也很重要。從規(guī)劃家庭財(cái)務(wù)角度考慮，建議鐘玲將富足生活設(shè)定為具體的一些理財(cái)目標(biāo)，如為家庭做好保障規(guī)劃、為將來自己買房準(zhǔn)備資金、為孩子準(zhǔn)備將來的教育金、買車甚至為養(yǎng)老做準(zhǔn)備等。只有明確了家庭的理財(cái)目標(biāo)、及其實(shí)施時(shí)間，將來資金需要，才能更合理地分配現(xiàn)有的資金，做好將來的投資安排。
理財(cái)計(jì)劃實(shí)施建議
A．家庭保障計(jì)劃。
保障規(guī)劃是家庭理財(cái)的第一步，它為家庭財(cái)務(wù)安全提供保護(hù)傘，抵御家人意外對家庭財(cái)務(wù)造成的沖擊，保險(xiǎn)產(chǎn)品是家庭保障規(guī)劃的主要選擇。建議鐘玲拿出家庭年收入7%~10%，約5000元(包括現(xiàn)在每年支出的850元保費(fèi))，為家人購買保險(xiǎn)。具體可以考慮為丈夫購買定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，為自己購買定期壽險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。首年的費(fèi)用可以從現(xiàn)有儲蓄中支取。 本新聞共 5頁,當(dāng)前在第 3頁 1 2 3 4 5
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