2、家庭當前財務(wù)狀況的不合理之處：
●家庭的財務(wù)安排有些失當，流動性比率偏高的另一個結(jié)果就是壓縮了收益空間，造成家庭財富累積過程進展緩慢。
●投資性資產(chǎn)的投向極其單一，全部在現(xiàn)金和銀行存款，投資回報率很低，在CPI已經(jīng)大幅走低的情況下，家庭面臨的還是“負利率”。
●夫妻兩人除了單位里的醫(yī)保外，一點商業(yè)保險都沒有購買，一旦發(fā)生意外事故或疾病家庭財務(wù)狀況將快速惡化，會給整個家庭帶來負面的影響，也給家庭理財目標的實現(xiàn)帶來了困難，因此夫妻兩人的保險保障力度急需加強。
家庭年度收支狀況收入 支出
本人收入 100000 生活開銷 48000配偶收入 150000 房貸 48000旅游 10000探親 5000合計 250000 合計 111000每月結(jié)余 139000
家庭資產(chǎn)負債狀況家庭資產(chǎn) 家庭負債
房產(chǎn)（投資） 1000000住房貸款 400000現(xiàn)金及活存 80000合計 1080000合計 400000家庭資產(chǎn)凈值 680000
■理財建議與規(guī)劃提前還貸不適宜，騰出資金先理財
對于易先生家庭的第一個計劃，考慮到目前存款只有8萬元，按目前的年收入與支出，年結(jié)余為13.9萬元，兩筆相加20萬元左右，滿打滿算要實現(xiàn)投資收益翻倍才能達到年末40萬元，這顯然是不現(xiàn)實的。
考慮到易先生在機關(guān)工作，太太又有社保，這筆房貸應(yīng)該有一部分是公積金貸款，并且每月還款部分可以從繳納的公積金中扣除；此外，央行連續(xù)降息使目前住房貸款的利率大幅下降，大大減輕了貸款族的還款壓力，何況易先生家庭的負債情況完全在合理的范圍內(nèi)，因此，建議易先生推遲一次性還清房貸的計劃，把資金騰出作其它的理財規(guī)劃。
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