【理財(cái)建議】
1.初次創(chuàng)業(yè)要考慮失敗風(fēng)險(xiǎn)
假設(shè)通貨膨脹率5%，收入成長(zhǎng)率6%；投資報(bào)酬率為8%計(jì)算，如6000元太平洋壽險(xiǎn)現(xiàn)在變現(xiàn)，扣除10%手續(xù)費(fèi)，退保價(jià)值為5400元。根據(jù)3年后現(xiàn)金流量表中規(guī)劃，總計(jì)金額為91948元。距離創(chuàng)業(yè)基本資金10000元，還差距8052元，相當(dāng)于每月還需增加收入200元。這部分收入可以想辦法做點(diǎn)兼職提高收入。
2.積極充電提升自我
由于吳先生目前尚年輕,在未來(lái)的工作中一定面臨著許多的晉升機(jī)會(huì),專(zhuān)家建議其參加培訓(xùn)積累知識(shí)，不斷地提升自己等。培訓(xùn)的機(jī)會(huì)一般都由公司提供，自己應(yīng)當(dāng)努力爭(zhēng)取。特別是目前宏觀經(jīng)濟(jì)不明朗，創(chuàng)業(yè)面對(duì)諸多風(fēng)險(xiǎn)，建議吳先生務(wù)必要考慮到失敗后風(fēng)險(xiǎn)，由于假定是最低生活保障，未來(lái)可能面對(duì)生活水平下降等風(fēng)險(xiǎn)。
3.“三種”定期定投基金路可走
根據(jù)歷史數(shù)據(jù)配置投資組合，如貨幣型基金、債券型基金和股票型基金按比例來(lái)搭配著投資。假設(shè)合理的年預(yù)期回報(bào)率為10.6%，預(yù)估的風(fēng)險(xiǎn)最糟糕的情況會(huì)是本金損失在10%-20%之間的話，上述投資基金類(lèi)型的組合比例分別以此為10%、30%、60%，組合的年預(yù)期回報(bào)率為8%。
那么建議吳先生，可以分為三種投資組合方式，定期定額投資基金。一是，可以考慮大成貨幣基金、大成債券A或B基金與博時(shí)主題基金組合；二是，可以投資廣發(fā)貨幣、鵬華普天收益和華夏成長(zhǎng)基金一起搭配；三是，選擇招商現(xiàn)金增值、銀河銀聯(lián)債券與嘉實(shí)穩(wěn)健成長(zhǎng)。
最后，還要提醒吳先生，因?yàn)槭悄贻p的投資者，剛?cè)胧校枰獪?zhǔn)備急需變現(xiàn)時(shí)可能出現(xiàn)的損失，盡量?jī)?chǔ)備8000元左右的活期儲(chǔ)備以應(yīng)付突發(fā)事件。 本新聞共 2頁(yè),當(dāng)前在第 2頁(yè) 1 2
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