小額貸款公司發(fā)展捉襟見肘“全力”呼喚同盟
公司生意火
廣元全力小額貸款公司4月10日正式掛牌，系四川首家，全國繼山西平遙、貴州江口之后的第三家小額貸款公司。它實(shí)行純粹的市場化運(yùn)作，只貸不存，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，政府不兜底。幾個(gè)月來，公司生意很火。全力小額貸款公司總經(jīng)理趙瓊給出的一串?dāng)?shù)字很說明問題：截至11月30日，公司累計(jì)發(fā)放貸款372戶，貸款金額1374.6萬元。累計(jì)收回440.8萬元，余額933.8萬元。其中，農(nóng)戶發(fā)放253戶，貸款847.5萬元，貸款余額596.2萬元，占比63.84%；個(gè)體經(jīng)營者發(fā)放112戶，貸款347.1萬元，貸款余額271.6萬元，占比29.09%；微小企業(yè)累計(jì)7戶，貸款180萬元，貸款余額66萬元，占比7.07%。
掏空腰包心頭虛
“小額貸款的‘市場’真是太大了，莫說一兩千萬‘墊底’，一個(gè)億都不夠。我們有很多真切的感受，其中最重要的一點(diǎn)，就是亟須相關(guān)部門配合，共同規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品互補(bǔ)的平臺(tái)。”
由于公司首批到賬資金僅1000萬元，目前的貸款余額高達(dá)933.8萬元，亟須增資擴(kuò)股。趙瓊說：“首先要擴(kuò)到2000萬元，再力爭達(dá)到5000萬元。”據(jù)悉，目前該公司正與資金實(shí)力雄厚的實(shí)力級(jí)人物接洽。并已向有關(guān)部門打了申請?jiān)鲑Y擴(kuò)股的備案報(bào)告。
德國xx公司技術(shù)專家組正在為他們作評(píng)估。“下一步，這個(gè)德國公司，將對(duì)我們進(jìn)行援助。”趙瓊說。
風(fēng)險(xiǎn)大怎防范
“文字手續(xù)看上去簡便，但前期對(duì)貸款人的整體考查工作我們做得很苦很細(xì)。”全力的信貸員告訴記者。由于小額貸款公司是市場化運(yùn)作，政府又不兜底，風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)大。趙瓊說，她經(jīng)常要跟同事們跋山涉水，“背上票子上門找有信用的人貸款”。
有著15年金融單位工作經(jīng)驗(yàn)的趙瓊坦言，她現(xiàn)在膽子小了，一有刮風(fēng)下雨就睡不踏實(shí)，生怕自然災(zāi)害襲擊到客戶，貸款難以收回。結(jié)合自己從事小額貸款幾個(gè)月來的實(shí)際感受，趙瓊提出了“構(gòu)建農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品互補(bǔ)平臺(tái)”的想法。如果人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)能普及到她的業(yè)務(wù)區(qū)域，那么她放貸的風(fēng)險(xiǎn)將大大降低。目前，全力公司已在廣元市中區(qū)的浩口村、萬源村和元壩區(qū)的紅巖鄉(xiāng)建立了三個(gè)信貸示范點(diǎn)。
為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，趙瓊表示將加大信用合作力度，建立信用村、信用社區(qū)、信用工會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)的協(xié)作網(wǎng)絡(luò)，在與借款人、電力、天然氣、自來水公司等企業(yè)或工會(huì)、社區(qū)組織簽訂合作協(xié)議的同時(shí)，積極探索產(chǎn)權(quán)抵押方式，保全信貸資產(chǎn)。此外，逐步壯大公司實(shí)力，增資擴(kuò)股，選擇戰(zhàn)略投資合作伙伴，引進(jìn)先進(jìn)的管理模式和信貸風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng)。
專家建議
國家發(fā)改委投資所的經(jīng)濟(jì)學(xué)者劉立峰對(duì)廣元市小額信貸試點(diǎn)公司涉及風(fēng)險(xiǎn)、盈利、可持續(xù)性、交易成本等方面作了調(diào)研，并提了幾點(diǎn)建議：
小額貸款公司應(yīng)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，建立與各類專業(yè)合作組織和農(nóng)業(yè)大戶的穩(wěn)定聯(lián)系，避免直接面對(duì)成千上萬農(nóng)戶，造成風(fēng)險(xiǎn)過大、成本過高；
允許小額貸款公司向相關(guān)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款，或?qū)嵭杏升堫^企業(yè)擔(dān)保向企業(yè)基地農(nóng)戶貸款；探索建立專業(yè)合作社、小額貸款公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)三方的合作機(jī)制，合作社社員上了保險(xiǎn)，才能借貸；若有錢不還貸，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)就停止其保險(xiǎn)。這種思路，可使小額貸款公司與保險(xiǎn)公司一道，構(gòu)建農(nóng)村金融的互補(bǔ)平臺(tái)。
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