過去五年，是國際金融危機發(fā)生、蔓延、深化的五年，國內外經濟形勢極為復雜嚴峻。我們見事早、判斷準、行動快，及時果斷實施一攬子計劃，成功應對百年一遇的國際金融危機沖擊，保持了經濟社會大局穩(wěn)定，避免了現(xiàn)代化建設進程出現(xiàn)大的波折，為長期可持續(xù)發(fā)展奠定了堅實基礎，明顯提升了我國的國際地位和影響力。我們所采取的重大舉措，無論從當時和現(xiàn)在看，還是從長遠看，都是必要的、正確的，取得的重大成就世所公認。當前，我國經濟保持平穩(wěn)較快發(fā)展，呈現(xiàn)增長較快、物價趨穩(wěn)、效益提高、民生改善的良好態(tài)勢，金融體系穩(wěn)健運行，經濟社會發(fā)展的基本面和長期向好趨勢沒有改變，我們完全有信心、有能力、有條件推動經濟發(fā)展邁上新的臺階。
應對國際金融危機，關鍵是把自己的事情辦好，做好金融工作至關重要。回顧總結過去五年的金融工作，切實做好今后一個時期的金融工作，具有十分重要的意義。
一、充分肯定金融工作取得的成績
近年來，我們按照黨中央、國務院的重要決策和部署，堅定不移地繼續(xù)推進和完成一系列具有里程碑意義的重大金融改革，不斷完善金融宏觀調控，加強金融監(jiān)管，提高駕馭復雜經濟金融局面的能力，積極穩(wěn)妥處置金融領域重大風險隱患，全面提升金融業(yè)對外開放水平，我國金融業(yè)發(fā)生了新的歷史性變化。
（一）深入推進金融機構特別是大型商業(yè)銀行改革，金融業(yè)綜合實力和抗風險能力顯著提升。亞洲金融危機后，一些輿論認為，我國大型商業(yè)銀行已經處于“技術性破產”狀態(tài)。我們背水一戰(zhàn)，果斷推動大型商業(yè)銀行股份制改革，按照核銷損失、剝離不良、注入資本、公開上市四個步驟，在國家財政支持下，結合各家銀行的實際情況，精心設計，穩(wěn)步實施，工、農、中、建、交等國有控股商業(yè)銀行實現(xiàn)在上海和香港兩地上市。通過改革，大型商業(yè)銀行脫胎換骨，面貌煥然一新，公司治理逐步健全，風險管控能力和盈利能力顯著提高。
全面深化農村信用社改革。過去多年，農村信用社曾面臨很大的困難和金融風險。我們按照明晰產權關系、強化約束機制、增強服務功能、國家適當支持、地方政府負責的總體要求，對農村信用社進行了全面改革。鼓勵各地農村信用社根據(jù)實際情況選擇產權模式和組織形式，國家給予財政補貼、稅收減免和借款支持，并將管理和風險處置責任交由省級政府負責。改革后，農村信用社的歷史包袱和風險隱患得到有效化解，服務“三農”的主力軍作用顯著增強。2011年9月末，農村信用社（含已轉制的農村商業(yè)銀行和農村合作銀行）不良貸款率下降為5.7%，資本充足率提高到9.6%；涉農貸款余額4.5萬億元，占全部金融機構涉農貸款的比重達到32.2%。
我們按照分類指導、一行一策的原則，穩(wěn)步推進政策性金融機構改革。深入開展證券公司綜合治理，有效化解行業(yè)性重大風險，證券公司走上規(guī)范發(fā)展軌道。大型國有保險公司基本完成改制，部分已成功上市。村鎮(zhèn)銀行等新型農村金融機構建設有序推進，股份制商業(yè)銀行等其他各類金融機構改革發(fā)展都取得明顯成效。
通過采取一系列重大改革舉措，我國銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)快速發(fā)展，資產質量顯著改善，盈利狀況持續(xù)向好，風險抵御能力和服務經濟社會發(fā)展的能力明顯增強。2011年11月末，我國金融業(yè)總資產達119萬億元，比2006年末增長149%。其中，銀行業(yè)總資產108萬億元，證券業(yè)總資產4.7萬億元，保險業(yè)總資產5.8萬億元，分別比2006年末增長146%、181%和196%。2011年9月末，商業(yè)銀行資本充足率12.3%，比2006年末提高5個百分點；不良貸款率0.9%，比2006年末下降6.2個百分點。
（二）健全分層有序的金融市場體系，特別是徹底解決了長期困擾資本市場發(fā)展的股權分置問題。股權分置是我國股票市場建立初期遺留的最大難題，一直制約股票市場健康發(fā)展。2005年，我們下決心啟動股權分置改革，按照尊重市場規(guī)律，有利于市場穩(wěn)定和發(fā)展，切實保護投資者特別是公眾投資者合法權益的總體要求，采取統(tǒng)一領導、分散決策的辦法，積極穩(wěn)妥、循序漸進推進改革，目前已順利完成。這項重大改革實現(xiàn)了非流通股在股票市場的逐步流通，理順了兩類股東的利益機制，創(chuàng)造性地解決了歷史難題，推動了股票市場的轉折性變化。股票市場功能不斷健全，有力支持了大型金融機構改制上市，支持了一大批國有骨干企業(yè)和民營企業(yè)的投融資活動，推動了基礎設施、支柱產業(yè)和高新技術產業(yè)快速發(fā)展。2011年末，滬深兩市上市公司2342家，總市值21.5萬億元。我們還積極創(chuàng)造條件，把握時機，推出創(chuàng)業(yè)板、股指期貨、融資融券，豐富市場功能，完善市場運行機制。
我們積極穩(wěn)妥發(fā)展各類金融市場，全面推進貨幣、債券、期貨、保險、外匯和黃金等市場建設。債券市場規(guī)模迅速擴大，2011年末，各類企業(yè)債券余額達4.9萬億元，位居世界前列。期貨市場穩(wěn)步發(fā)展，覆蓋農產品、金屬、能源、化工和金融等領域的期貨品種體系初步形成。保險市場快速發(fā)展，2011年前11個月保費收入1.3萬億元，是2006年同期的2.6倍。外匯市場交易主體增加，產品不斷創(chuàng)新。金融市場基礎設施不斷完善，支付清算體系效率明顯提高。我國已基本形成功能相互補充、交易場所多層次、交易產品多樣化的金融市場體系，配置資源和服務實體經濟的能力不斷增強。
（三）穩(wěn)步推動人民幣匯率形成機制和利率市場化改革，人民幣國際地位明顯提升。2005年7月21日，我們按照主動性、可控性、漸進性原則，啟動人民幣匯率形成機制改革，實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動匯率制度。在國際金融危機沖擊十分嚴重的時候，我們保持人民幣匯率基本穩(wěn)定，不參與競爭性貶值，為抵御危機沖擊、促進全球金融穩(wěn)定和經濟再平衡發(fā)揮了積極作用。我們始終堅持平穩(wěn)釋放升值壓力，保持人民幣匯率處于相對合理水平，將負面影響降到最低。截至2011年11月末，人民幣對美元累計升值30.4%，實際有效匯率升值28.6%，目前人民幣匯率呈現(xiàn)雙向浮動態(tài)勢。人民幣匯率形成機制改革，有力促進了我國外貿結構、產業(yè)結構優(yōu)化升級，促進了國際收支基本平衡，為推進人民幣資本項目可兌換奠定了重要基礎。經常項目順差占國內生產總值的比重持續(xù)降低。我國與14個國家和地區(qū)簽署了總額為1.3萬多億元人民幣的雙邊本幣互換協(xié)議，跨境貿易人民幣結算金額達到2.6萬億元，人民幣國際地位明顯提升。這充分證明中央確定的匯改原則、策略是正確的，符合我國國情和國家利益。
我們有序推進利率市場化改革，放寬了人民幣貸款利率上限和存款利率下限，放開外幣存貸款利率，建立貨幣市場基準利率體系，利率在優(yōu)化資源配置和貨幣政策傳導中的作用進一步顯現(xiàn)。
（四）加強和改善金融宏觀調控，有力促進了經濟平穩(wěn)較快發(fā)展。我們堅持正確把握金融宏觀調控的方向、力度和節(jié)奏，綜合運用利率、匯率、存款準備金率和公開市場操作等工具，促進貨幣信貸合理增長，調整優(yōu)化信貸結構，較好地處理了金融支持經濟發(fā)展、控制通貨膨脹與防范金融風險的關系。特別是面對突如其來的國際金融危機沖擊，我們果斷實施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，推動了我國經濟率先企穩(wěn)回升。隨后又針對經濟運行中出現(xiàn)的新情況新問題，適時調整貨幣信貸政策，并與其他政策協(xié)調配合，在保持經濟平穩(wěn)較快發(fā)展的同時，扭轉了一度出現(xiàn)的物價過快上漲勢頭。我國金融宏觀調控的科學性、前瞻性和有效性顯著提高。
（五）不斷提高金融監(jiān)管的專業(yè)性和有效性，有力保障了我國金融安全穩(wěn)定。我們立足基本國情，不斷完善銀行、證券、保險分業(yè)監(jiān)管體制，加強金融監(jiān)管協(xié)調。積極借鑒國際監(jiān)管理念和標準，改進監(jiān)管方式和手段，突出合規(guī)監(jiān)管和風險監(jiān)管，對系統(tǒng)性風險隱患早發(fā)現(xiàn)、早干預，監(jiān)管的有效性明顯增強。強化市場基礎性制度建設，推動完善企業(yè)公司治理，金融機構和上市公司的規(guī)范運作水平得到提升。設立證券投資者保護基金、期貨投資者保障基金和保險保障基金，初步建立市場化的風險救助機制。有效化解一些高風險金融機構的風險隱患，查處了一批內幕交易、非法集資、地下錢莊、洗錢等違法違規(guī)案件。我們提請全國人大常委會修訂了保險法，修訂了外匯管理條例，制定了證券公司監(jiān)督管理條例、證券公司風險處置條例、期貨交易管理條例，較為全面系統(tǒng)的金融法律制度基本形成。金融監(jiān)管工作的強化，對維護國家經濟金融安全、防范國際金融危機帶來的風險，發(fā)揮了重要保障作用。
（六）不斷深化金融對外開放，我國金融業(yè)的國際地位和話語權得到提升。十年來，我們全面履行加入世貿組織承諾，堅持“引進來”、“走出去”，大幅提高金融業(yè)市場開放度，有力促進了國內金融業(yè)經營理念、管理方式轉變，提高了經營管理水平。在華外資金融機構規(guī)模擴大，中資金融機構境外市場業(yè)務穩(wěn)步拓展。我們有序推進人民幣資本項目可兌換，促進貿易投資便利化，取消強制結售匯制度，加強和改進外匯儲備經營管理，拓展外匯儲備運用渠道和方式。穩(wěn)步推進股票市場、債券市場對外開放，實施合格境內機構投資者、境外機構投資者制度。我們還不斷加強金融對外合作，積極參與國際經濟金融治理機制建設。
在充分肯定成績的同時，我們也要清醒地看到，我國金融領域還存在一些突出問題和潛在風險，主要是：金融機構經營方式總體粗放，公司治理和風險管理仍存在不少問題，農村金融和中小金融機構發(fā)展相對滯后，金融體系有待進一步完善，一些領域風險隱患比較突出，金融宏觀調控還有待改進，金融監(jiān)管能力有待進一步提升，信貸政策與產業(yè)政策結合得還不夠緊密，對實體經濟的支持還不夠及時有力，金融業(yè)的服務能力和水平與經濟社會發(fā)展需要相比還有不小差距。特別要看到，國際金融危機沒有結束，外部經濟波動和金融市場動蕩對我國經濟金融的影響繼續(xù)存在，甚至可能加大。我們必須增強憂患意識、責任意識，居安思危，努力把金融工作提高到一個新水平。
二、做好金融工作的總體要求和主要原則
我國仍處于發(fā)展的重要戰(zhàn)略機遇期，金融改革發(fā)展既面臨難得的機遇，也面臨著諸多挑戰(zhàn)。今后一個時期金融工作的總體要求是：高舉中國特色社會主義偉大旗幟，以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹落實科學發(fā)展觀，全面推動金融改革、開放和發(fā)展，顯著增強我國金融業(yè)綜合實力、國際競爭力和抗風險能力，顯著提高金融服務實體經濟的水平，著力完善金融宏觀調控和監(jiān)管體制，形成種類齊全、結構合理、服務高效、安全穩(wěn)健的現(xiàn)代金融體系，開創(chuàng)金融改革發(fā)展新局面。
按照上述總體要求，做好新時期的金融工作，必須把握好以下原則：
（一）堅持金融服務實體經濟的本質要求。金融是現(xiàn)代經濟的核心。金融發(fā)展的根基是實體經濟，離開了實體經濟，金融就會成為無源之水、無本之木。我們要牢牢把握發(fā)展實體經濟這一堅實基礎，從多方面采取措施，確保資金投向實體經濟，有效解決實體經濟融資難、融資貴問題，堅決抑制社會資本脫實向虛、以錢炒錢，防止虛擬經濟過度自我循環(huán)和膨脹，防止出現(xiàn)產業(yè)空心化現(xiàn)象。各類金融機構都必須牢固樹立服務實體經濟的指導思想，全面提高服務實體經濟的質量和水平，實現(xiàn)金融與實體經濟的共生共榮。
（二）堅持市場配置金融資源的改革導向。我們要堅定不移地深化金融市場化改革與對外開放，進一步明確政府作用的領域和邊界，做到該放的堅決放開、該管的切實管好。完善審批等準入制度，堅決取消各種不必要的金融管制，最大限度地減少政府對微觀金融活動的干預，激發(fā)各類金融市場主體的活力，優(yōu)化金融資源配置。同時，加強各項基礎制度建設，維護金融市場秩序，為金融健康發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。
（三）堅持創(chuàng)新與監(jiān)管相協(xié)調的發(fā)展理念。金融創(chuàng)新是提升金融業(yè)服務水平和競爭力的關鍵。必須鼓勵金融創(chuàng)新，為金融創(chuàng)新營造有利的政策環(huán)境和監(jiān)管條件。要適應經濟社會發(fā)展需要，充分運用現(xiàn)代科技成果，促進科技與金融結合，支持金融組織創(chuàng)新、產品和服務模式創(chuàng)新，提高金融市場發(fā)展的深度和廣度。金融創(chuàng)新必須以市場為導向，以提高金融服務能力和效率為根本目的，防止以規(guī)避監(jiān)管為目的和脫離經濟發(fā)展需要的“創(chuàng)新”。要動態(tài)把握金融創(chuàng)新的界限，把防范風險始終貫穿金融創(chuàng)新全過程，使監(jiān)管能力建設與金融創(chuàng)新相適應。
（四）堅持積極防范化解風險的永恒主題。金融業(yè)是高風險行業(yè)，金融風險突發(fā)性強、波及面廣、危害性大。我們要把防范風險作為金融工作的生命線，提高金融機構風險管理水平，加強金融監(jiān)管和調控能力建設，有效防范經濟與金融風險相互作用，金融與財政風險相互傳遞，外部風險向境內轉移。嚴厲打擊金融犯罪，加強金融機構網(wǎng)絡信息安全。要堅持用發(fā)展改革的辦法解決長期性結構性問題，積極穩(wěn)妥化解風險隱患，防止局部風險轉化為全局性、系統(tǒng)性風險。
（五）堅持自主漸進安全共贏的開放方針。對外開放是我國金融業(yè)提高服務水平、增強競爭力的重要途徑。必須堅持“以我為主、循序漸進、安全可控、競爭合作、互利共贏”的方針，加強頂層設計，更好地統(tǒng)籌金融業(yè)“引進來”和“走出去”，把握好對外開放的時機、力度和節(jié)奏，使金融對外開放與我國經濟發(fā)展水平、市場發(fā)育程度和金融監(jiān)管能力相適應，在確保國家經濟金融安全的基礎上提高金融對外開放水平。
三、全面推進金融改革發(fā)展的主要任務
今后一個時期金融改革發(fā)展任務十分繁重，要把握時機、突出重點、統(tǒng)籌兼顧、有序推進。
（一）為經濟社會發(fā)展提供更多優(yōu)質金融服務，加大對薄弱領域的金融支持。金融必須努力服務于經濟發(fā)展方式轉變，促進科學發(fā)展。金融行業(yè)要大力提升服務功能，擴大服務覆蓋面。重點支持經濟結構調整、節(jié)能減排、環(huán)境保護和自主創(chuàng)新，特別要加快解決農村金融服務不足、小型微型企業(yè)融資難問題。
深化農村金融改革。要以服務“三農”為根本方向，充分發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融的作用，構建多層次、多樣化、適度競爭的農村金融服務體系。進一步深化農村信用社改革，繼續(xù)發(fā)揮支農主力軍作用；堅持分類指導，推進產權制度改革，增強資本實力；堅持經營管理重心下沉，保持縣域法人地位的長期總體穩(wěn)定，減少行政干預；省聯(lián)社要淡出行政管理職能，強化服務職能。農業(yè)銀行等商業(yè)銀行和其他各類金融機構，都要積極探索為“三農”服務的模式，加大對“三農”的支持力度。培育發(fā)展新型農村金融機構，支持民間資本參與設立村鎮(zhèn)銀行，規(guī)范發(fā)展農村合作金融和貸款公司。支持符合條件的現(xiàn)代農業(yè)企業(yè)通過股票、債券市場發(fā)展壯大，積極拓展期貨市場服務“三農”的渠道和模式。完善農業(yè)保險制度，擴大農業(yè)保險保障范圍和覆蓋區(qū)域，創(chuàng)新保險品種，積極發(fā)展農村小額保險。要加大財稅政策支持力度，引導、帶動更多信貸資金和社會資金投向農村。農村金融機構享受政策優(yōu)惠要與承擔責任義務相匹配，保證國家扶持政策真正惠及“三農”。
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