金融機構(gòu)向中小企業(yè)頻遞橄欖枝
服務(wù)日趨完善產(chǎn)品層出不窮流程更加簡便
金融機構(gòu)向中小企業(yè)頻遞橄欖枝
本報記者趙玉靜
據(jù)統(tǒng)計，目前深圳中小企業(yè)約13萬家，其工業(yè)產(chǎn)值占全市的64％，利稅占全市的51％，已成為深圳經(jīng)濟(jì)發(fā)展中新的增長點，而85％以上的中小企業(yè)都面臨融資難的問題，這也是中小企業(yè)再發(fā)展遭遇到的一大瓶頸。
近來令人欣喜的是，銀行、出口信用保險及小額信貸機構(gòu)等金融機構(gòu)向中小企業(yè)頻頻遞上橄欖枝，紛紛推出各項金融服務(wù)與創(chuàng)新產(chǎn)品，為深圳市中小企業(yè)的融資難提供了不少新解法。
大銀行走近小企業(yè)結(jié)成親密伙伴
我國銀行業(yè)已全面開放，市場競爭日趨加劇，商業(yè)銀行傳統(tǒng)經(jīng)營方式受到挑戰(zhàn)，盈利空間受到擠壓，加大關(guān)注小企業(yè)業(yè)務(wù)及擴(kuò)展這個市場將是未來的趨勢之一，大銀行日益走近小企業(yè)。
近年來工商銀行小企業(yè)貸款增量在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位，是大銀行走近小企業(yè)的典型代表。日前，工商銀行深圳市分行與深圳證券交易所、國信證券有限責(zé)任公司、深圳國際信托投資有限責(zé)任公司、深圳國際高新技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易所，簽署了《中小企業(yè)上市戰(zhàn)略合作協(xié)議》。簽約儀式上，工商銀行推出了“上市一路通”綜合金融服務(wù)解決方案，根據(jù)擬上市中小企業(yè)在不同成長階段的實際需求，分別以“創(chuàng)業(yè)之路”、“成長之路”、“上市之路”、“卓越之路”四個解決方案，整合多項傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)融資產(chǎn)品，引入私募股權(quán)投資等創(chuàng)新型投資銀行業(yè)務(wù)，為中小企業(yè)提供全方位的融資解決方案。企業(yè)能夠通過上市一路通服務(wù)享受到銀行提供的投融資財務(wù)顧問等投行服務(wù)，為企業(yè)引入私募股權(quán)融資、資本市場IPO等原來企業(yè)無法通過銀行得到的服務(wù)，使企業(yè)的融資需求得到全面解決。
今年年初深圳發(fā)展銀行則通過對深圳地區(qū)中小企業(yè)市場進(jìn)行細(xì)分和大量調(diào)研的基礎(chǔ)上，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，設(shè)計、開發(fā)出了符合各種類型中小企業(yè)不同需求的一系列貸款產(chǎn)品和金融服務(wù)，推出了“錦囊”中小企業(yè)融資方案。方案首先改變了傳統(tǒng)貸款必須有房產(chǎn)抵押或其他優(yōu)質(zhì)企業(yè)擔(dān)保的融資模式，采取更加靈活多變的擔(dān)保方式，如動產(chǎn)抵押、無形資產(chǎn)質(zhì)押、信用貸款等，從而有效解決中小企業(yè)缺少抵押物或擔(dān)保的難題；還建立相對獨立的中小企業(yè)信用評級體系和信貸業(yè)務(wù)操作流程，通過提升自身的風(fēng)險控制能力，來降低對中小企業(yè)硬性指標(biāo)的要求，簡化貸款手續(xù)，優(yōu)化審批流程，提高貸款審批效率，降低企業(yè)的融資成本，為中小企業(yè)長期、持續(xù)發(fā)展起到助推作用。
不僅中資銀行“盯”上了中小企業(yè)，外資銀行也開始出擊小額貸款市場。像渣打銀行推出的中小企業(yè)“無抵押小額貸款”，凡注冊在上海或深圳、營業(yè)時間在兩年以上、經(jīng)營穩(wěn)定的中資企業(yè)均可申請。據(jù)悉，該產(chǎn)品允許最高貸款額度達(dá)人民幣50萬元，申請流程快速簡易，最快十個工作日內(nèi)即可放貸，同時采用按月分期還款方式，減少企業(yè)一次性還本的資金壓力，方便企業(yè)資金周轉(zhuǎn)。此方案還可幫助企業(yè)與國際化的金融機構(gòu)建立起信用關(guān)系，對中小企業(yè)的長期持續(xù)發(fā)展起到有力的推動作用。
另類融資方式解決中小企業(yè)燃眉之急
大銀行與中小企業(yè)成了親密伙伴，其他金融機構(gòu)與中小企業(yè)關(guān)系也“非同小可”。
如果中小企業(yè)需要小額度的融資，那信安易貸公司近期專為中小企業(yè)提供的小型企業(yè)貸也是一個不錯的選擇。
信安易貸是深圳市專業(yè)從事個人消費貸款中介服務(wù)的企業(yè)，其貸款發(fā)放單位為平安信托，有著平安集團(tuán)的強大平臺支持。此款產(chǎn)品是信安易貸為中小型企業(yè)客戶量身訂做，滿足中小企業(yè)資金需求“短、頻、快”的特點，從多層次、多種類的產(chǎn)品充分滿足信貸市場需求。首先小型企業(yè)貸的申請門檻較低，只要滿足在深圳工商局注冊且注冊時間1年以上，在銀行開立對公基本賬戶等要求的企業(yè)即可。客戶只需要提供營業(yè)執(zhí)照、對公賬戶流水、繳稅證明等一系列資質(zhì)證明文件就可以提出申請，貸款額度最高可達(dá)人民幣50萬元。
另外，深圳眾多中小企業(yè)的產(chǎn)品往往都是外銷，但大多國外買家都是新買家，由于現(xiàn)在的海外貿(mào)易是買方市場，新買家要求采用賒賬，這樣不僅存在風(fēng)險，又導(dǎo)致企業(yè)資金緊張。
深圳某一鋁材生產(chǎn)企業(yè)就遇到這樣的情況。該公司2004年產(chǎn)品開始外銷，新買家要求采用賒賬，公司的所有固定資產(chǎn)已經(jīng)抵押，銀行也考慮到賒賬存在的風(fēng)險不愿給予新的貸款。后來該企業(yè)就在中國出口信用保險公司投保出口信用保險，由出口信用保險公司則為其前期評估買家，并承擔(dān)風(fēng)險，出口信用保險公司的介入也使得該公司順利在銀行融資。
此項業(yè)務(wù)就是中國信保最新推出的出口信用保險項下的融合資業(yè)務(wù)，是銀行針對已投保中國信保“短期出口信用險”的企業(yè)提供融資授信額度、并在額度內(nèi)辦理押匯和人民幣貸款等，充分解決出口企業(yè)資金需求，加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)。它是一種信用授信方式，出口商一般無需提供擔(dān)保即可獲得融資。目前中國信保已與中信實業(yè)銀行、招商銀行、中國銀行、交通銀行、民生銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等多家銀行簽訂合作協(xié)議。
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