各路資本覬覦“草根金融”
盡管有各種各樣的阻礙，但只需要10萬(wàn)元人民幣就可以設(shè)立一個(gè)村級(jí)銀行，這對(duì)于一心向往金融資產(chǎn)的各路資本來(lái)說(shuō)，確實(shí)很有吸引力。
新年伊始，關(guān)于各路資本投資村鎮(zhèn)銀行的消息就頻頻見(jiàn)諸報(bào)端。而四川省作為國(guó)家確定的村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)省份之一，首批試點(diǎn)將在3——6個(gè)縣（市）鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）進(jìn)行。樂(lè)山市商業(yè)銀行已向銀監(jiān)部門(mén)遞交了設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的申請(qǐng)；而據(jù)四川省工商聯(lián)創(chuàng)業(yè)投資同業(yè)公會(huì)負(fù)責(zé)人稱(chēng)，該公會(huì)中有好幾家會(huì)員已有投資村鎮(zhèn)銀行的打算……種種跡象表明，各路資本已開(kāi)始覬覦“草根金融”。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，投資村鎮(zhèn)銀行的更多商機(jī)還在未來(lái)。
外資銀行：中外結(jié)合欲分羹
銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士解釋說(shuō)，所謂村鎮(zhèn)銀行就是指為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶(hù)或企業(yè)提供服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。區(qū)別于銀行的分支機(jī)構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行屬一級(jí)法人機(jī)構(gòu)。有意思的是，作為外資銀行的英國(guó)渣打銀行、香港匯豐銀行和孟加拉國(guó)格萊珉信托公司等也對(duì)在中國(guó)農(nóng)村設(shè)立村鎮(zhèn)銀行產(chǎn)生了濃厚興趣。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，上述外資金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)農(nóng)村地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，象征意義將大于實(shí)際意義。這些金融大亨過(guò)去一筆貸款就是幾百萬(wàn)上千萬(wàn)美元，不惜重金租下頂級(jí)寫(xiě)字樓營(yíng)業(yè)，給人的印象就是高不可攀。但進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)后，他們意識(shí)到，要扎根于中國(guó)這片土地，并在這里生根發(fā)芽、開(kāi)花結(jié)果，還得將金融業(yè)的國(guó)際慣例與中國(guó)金融的具體實(shí)踐相結(jié)合。與這些即將誕生的“草根金融”相結(jié)合，也可以此為契機(jī)改變“惟利是圖”的形象，這也不失為一大經(jīng)營(yíng)策略。
據(jù)悉，對(duì)創(chuàng)辦村鎮(zhèn)銀行有著濃厚興趣的格萊珉信托公司，其創(chuàng)始人是2006年諾貝爾和平獎(jiǎng)獲得者尤努斯。他于30年前在孟加拉國(guó)創(chuàng)辦了格萊珉銀行，從第一筆生意向42名農(nóng)婦貸款27美元，到今天向大約660萬(wàn)貧困人口貸款超過(guò)57億美元，尤努斯被稱(chēng)為“窮人的銀行家”。通過(guò)格萊珉信托公司，格萊珉銀行將其模式復(fù)制到世界各地。目前，格萊珉信托已在中國(guó)開(kāi)展了16個(gè)項(xiàng)目，向5.35萬(wàn)人提供了163萬(wàn)美元貸款。此次準(zhǔn)備投資村鎮(zhèn)銀行可以被看成是他的經(jīng)營(yíng)理念的再一次體現(xiàn)。
商業(yè)銀行：想說(shuō)愛(ài)你不容易
成都市商業(yè)銀行有關(guān)人士稱(chēng)，銀監(jiān)部門(mén)放寬對(duì)農(nóng)村銀行業(yè)的準(zhǔn)入政策是件大好事，因?yàn)榧涌焐鐣?huì)主義新農(nóng)村建設(shè)需要金融業(yè)的支持，但目前該行對(duì)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行還沒(méi)有一個(gè)明確的計(jì)劃。“現(xiàn)階段主要還是為成都市的中小企業(yè)提供融資服務(wù)�！�
有業(yè)內(nèi)人士則向記者分析說(shuō)，各地的地方性商業(yè)銀行在跨越行政區(qū)劃開(kāi)設(shè)村鎮(zhèn)銀行上可能還有一些制約因素。例如，在川內(nèi)，各市、州都有自己的地方性商業(yè)銀行，而且有的還通過(guò)整合城市信用合作社等將注冊(cè)資本金擴(kuò)大，如涼山州商業(yè)銀行就通過(guò)整合城市信用合作社擴(kuò)大了資本規(guī)模。這些地方性商業(yè)銀行的第一大股東幾乎都是當(dāng)?shù)氐膰?guó)資委或者授權(quán)的國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)公司，為了各自的利益，當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門(mén)在審批外來(lái)商業(yè)銀行來(lái)本地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的時(shí)候可能會(huì)更加“嚴(yán)格”。
“再說(shuō)，農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社在設(shè)立村鎮(zhèn)銀行上比城市商業(yè)銀行會(huì)更有優(yōu)勢(shì)，”這位業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，因?yàn)檗r(nóng)信社本身就誕生于農(nóng)村，生長(zhǎng)于農(nóng)村，和當(dāng)?shù)卣案鹘缃⒘司o密的聯(lián)系，他們?cè)陂_(kāi)展農(nóng)村金融方面有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。據(jù)悉，目前在川內(nèi)各市、州地方性商業(yè)銀行中，除樂(lè)山市商業(yè)銀行向銀監(jiān)部門(mén)遞交了設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的申請(qǐng)外，其余的地方性商業(yè)銀行均未有實(shí)質(zhì)性行動(dòng)。
重點(diǎn)關(guān)注：優(yōu)勢(shì)與風(fēng)險(xiǎn)并存
業(yè)內(nèi)人士介紹說(shuō)，按照銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》的要求，四川省將積極穩(wěn)妥地推進(jìn)試點(diǎn)工作，2007年準(zhǔn)備選擇5———10家進(jìn)行試點(diǎn)。其中，第一批試點(diǎn)從2007年2月上旬開(kāi)始，選擇3———6家分別進(jìn)行村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、貸款子公司試點(diǎn)。第二批試點(diǎn)從2007年10月份開(kāi)始，再適當(dāng)擴(kuò)大上述3類(lèi)機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)范圍。
目前，投資村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)較多。一方面是進(jìn)入門(mén)檻低，根據(jù)調(diào)整后的政策，在縣（市）設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資金不低于人民幣300萬(wàn)元；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于人民幣100萬(wàn)元即可；同時(shí)允許農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)，發(fā)起設(shè)立為入股社員服務(wù)、實(shí)行社員民主管理的社區(qū)性信用合作組織；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）新設(shè)立的信用合作組織，其注冊(cè)資本不得低于人民幣30萬(wàn)元。在行政村新設(shè)立的信用合作組織，其注冊(cè)資本不得低于人民幣10萬(wàn)元即可。
另一方面，國(guó)家將對(duì)村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)給予財(cái)稅優(yōu)惠政策。中國(guó)人民銀行研究局一位官員日前在全國(guó)金融工作會(huì)議上稱(chēng)，這是一項(xiàng)非常有實(shí)質(zhì)性的優(yōu)惠政策，具體優(yōu)惠政策正在制定之中。
投資村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)也是存在的，業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，一個(gè)是市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)即銀行業(yè)的一般性風(fēng)險(xiǎn)，任何一家銀行都會(huì)面臨著放貸風(fēng)險(xiǎn)；另一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是村鎮(zhèn)銀行的特殊性風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榇彐?zhèn)銀行等農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象是當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶(hù)或企業(yè)，他們手中的貸款抵押物品很少，而且也不值錢(qián)，再加上貸款零星、分散，放貸成本太高。即使政策允許將利率提高，但面對(duì)在社會(huì)上相對(duì)處于弱勢(shì)地位的群體，其可行度也將大打折扣。這些客觀上存在的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該引起投資者的高度注意。
□本報(bào)記者楊成萬(wàn)攝影李里
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