深圳個人消費貸款增勢不減
隨著內外資銀行近年的快速增長，深圳金融的蛋糕也在快速增大，作為深圳銀監局局長，于學軍敏感地發現了種種微妙變化。
個人消費貸款深圳增加最多
于學軍說，2005年深圳人民幣存款增加1412億元，增加額首次超過廣州（1349億元）；而從增長率來看，北京、上海、廣州、廣東、全國分別增長23.1％、16.9％、13.9％、15.8％和18.1％，深圳增長19.6％，顯然比全國大部分地區高。
深圳人民幣貸款增加更為突出，全年新增1023億元，并且歷史上首次突破千億大關，增長率則為19.1％。
從大的項目具體分析，深圳增加最多的是中長期貸款和票據融資，兩項均比廣州多增300多億元。而短期貸款深圳、廣州、上海均不約而同出現了減少的情況，深圳減少256億元，遠超過廣州（100億）、上海（7億）。
而中長期貸款的增加中，個人消費貸款是個重要方面，京滬穗深四城市中深圳增加最多，多增199億元。相對于其他城市個人消費貸款增幅的下降，深圳顯示出與眾不同的特性。
外幣大量轉化為人民幣
于學軍介紹，從2003年始國內銀行業機構即出現外幣存款減少的現象。但前兩年只是微降，2005年是大幅減少，降幅達18.6％，這是因為大量的外幣資金轉化為人民幣資金。
反過來看，外幣貸款近幾年卻迅速增加，2004年劇增62.1％，當年即從72億美元一下子突破100億美元，達到109億美元。而2005年繼續增加，年末達到112億美元，但增幅卻迅速下降，最大的可能是受到外幣資金來源的約束。
外資銀行理財吸引外幣
通過對外資銀行外幣存貸款變動情況作一個分析比較，于學軍還發現其與中資銀行的不同特點：不僅外幣存款未下降，而且增長可觀，全年增加6.5億美元，比上年多增近4億美元，增長達50.8％；但貸款增速也明顯放緩，全年增長7.1％。
他認為，外資銀行出現外幣存款大增、貸款增加不多的現象，說明這幾年隨著外資銀行機構網點的增多及理財新業務的大力推廣，其負債業務有了長足發展，也不排除有一部分內資銀行的外幣存款分流到外資銀行的可能性；而資產業務則受到資金來源及對匯率風險控制的考慮而有意放緩。
企業出售手中外幣
于學軍注意到，近年深圳外匯交易異常活躍，結售匯順差屢創新高。2005年深圳外匯交易合計達到193億美元，比上年增長94.3％，其中買入39億美元，增長57.1％，賣出154億美元，增長106.7％，買賣相抵多賣出115億美元，比上年增長131.6％。這表明，企業買入的少，賣出的多。這些活動反映到結售匯方面，深圳全年結匯達423億美元，售匯177億美元，分別增長33.1％和5.6％，結售匯順差（即結匯大于售匯）達到創記錄的246億美元，比上年勁增63.6％。
于學軍分析，以上兩個方面的數據除了當期正常貿易的結售匯之外，也恰好反映了中資銀行外幣存款下降的情況，即不少外幣存款轉化為人民幣資金并存入銀行，這也是我國外匯儲備為何大幅增加的一個原因。
2006年深圳銀行業發展將更平穩
于學軍預測，2006年深圳銀行業發展將比2005年更平穩。這是因為由2004年宏觀調控造成的前五個月猛增、后半年下降的發展不平衡問題，已在2005年大致燙平；另外，從宏觀經濟和國家宏觀經濟政策的角度來看，今年也不會出現大的起伏。
但隨著市場開放度的不斷加大以及外資銀行分支機構的快速增加，預計競爭將更趨激烈。中資銀行雖然處置不良貸款的力度會進一步加大，但不良貸款余額下降卻困難重重；所以，預計全年不良貸款率只能略有下降。
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