創(chuàng)辦過四個(gè)公司的李明順，是一個(gè)資深的互聯(lián)網(wǎng)人。這一次，他把點(diǎn)切在了金融。
他創(chuàng)辦的好貸網(wǎng)是一家貸款行業(yè)搜索服務(wù)平臺(tái)，簡(jiǎn)單說是利用互聯(lián)網(wǎng)信息平臺(tái)幫助客戶和銀行互相更便捷的找到對(duì)方。
創(chuàng)辦好貸網(wǎng)的靈感來自于李明順做的Discuz ，在和大量站長(zhǎng)打交道的過程中他發(fā)現(xiàn)很多站長(zhǎng)都在創(chuàng)業(yè)中有貸款需求。但實(shí)際上，如何能最快最準(zhǔn)確的找到適合自己的貸款產(chǎn)品是個(gè)很困難的事情。目前，全國(guó)有各類銀行約1200多家，小貸公司6500家，典當(dāng)10000家，擔(dān)保公司超過20000家，這其中每家金融機(jī)構(gòu)的特色和定位都不同。
而對(duì)傳統(tǒng)的借貸機(jī)構(gòu)來說，貸款渠道的效率很低，尤其是電話營(yíng)銷，業(yè)務(wù)員平均需要打3000個(gè)電話才能成交一筆生意，ROI轉(zhuǎn)化率僅為千分之三。
這就意味著，借貸雙方信息匹配難度非常高。在李明順看來，“信息不對(duì)稱”是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)面臨的最大的問題。而互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)，則可以讓這種效率得到優(yōu)化。
更重要的是，李明順認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)的精神有希望改變“傲慢”的金融行業(yè)。在李明順看來，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)最核心的優(yōu)勢(shì)是以“用戶為中心”，“你看這么多的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，幾乎是以討好的姿態(tài)在為如此大規(guī)模的免費(fèi)用戶服務(wù)，但銀行基本上是誰有錢就為誰服務(wù)，錢越多服務(wù)地越好。”李明順希望，當(dāng)信息不對(duì)稱的問題得以解決，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和客戶可以真正的實(shí)現(xiàn)對(duì)等雙向選擇。
盡管對(duì)于好貸網(wǎng)的商業(yè)模式，李明順還沒有開始成熟的去考慮，但他相信所有的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品遵循的規(guī)律：只有產(chǎn)品和服務(wù)夠好，商業(yè)模式是水到渠成。
中國(guó)式“網(wǎng)絡(luò)眾籌”：夭折在搖籃里
朱江，曾擔(dān)任九城、優(yōu)朋普樂、愛奇藝等互聯(lián)網(wǎng)公司高管，現(xiàn)“美微傳媒”創(chuàng)始人，中國(guó)網(wǎng)絡(luò)眾籌融資試水第一人。
2012年6月，朱江辭職創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)辦“美微傳媒”，作為前視頻公司的高管，他的初衷是“要改變現(xiàn)有的視頻傳播模式”。
然而，和所有的創(chuàng)業(yè)者一樣，創(chuàng)業(yè)一開始就陷入了“沒錢”的窘境，于是朱江開始利用自己的人脈關(guān)系四處找投資，但首期募資僅僅30多萬元。于是深諳互聯(lián)網(wǎng)之道的朱江想到了將公司的原始股放到淘寶上出售，朱江給自己的公司估值2000萬，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)私募，1元錢1股，一個(gè)股東最少認(rèn)購150股。
朱江稱，本來自己也覺得這是個(gè)不靠譜的事情，想“弄個(gè)兩三萬熱鬧熱鬧就行”，但短短五天過去，通過淘寶募集到的資金達(dá)到了38萬，利用這次“網(wǎng)絡(luò)眾籌”的CYE概念，美微傳媒的名氣也迅速被傳播開來，11個(gè)月后，通過線上線下渠道認(rèn)購的投資者達(dá)到1191位，融資總額達(dá)到387萬元。
但隨之而來的就是證監(jiān)會(huì)的各項(xiàng)調(diào)查，因?yàn)橹旖谧龅氖虑椋苋菀拙蜕嫦臃欠Y。 最后證監(jiān)會(huì)根據(jù)對(duì)朱江家庭、公司、網(wǎng)店等各方面調(diào)查給出的結(jié)論是：美微傳媒不具備向社會(huì)公開發(fā)行股票的資格，那些經(jīng)過談判、在工商注冊(cè)的投資人可以不受影響，但通過淘寶募集的資金必須退回。
2013年3月，來自淘寶的投資者有359名認(rèn)購的款項(xiàng)總計(jì)38萬元全部被退回，網(wǎng)絡(luò)眾籌夭折。然而朱江并沒有因此而對(duì)“眾籌”模式的放棄，他向證監(jiān)會(huì)保證：不會(huì)再通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)行股份、會(huì)保證現(xiàn)有股東利益，并會(huì)定期向證監(jiān)會(huì)匯報(bào)公司經(jīng)營(yíng)狀況。7月20日，朱江召集現(xiàn)有來自全國(guó)各地的832位股東在北京召開了股東大會(huì)。
這次“網(wǎng)絡(luò)眾籌”讓美微傳媒迅速走紅，但朱江坦言，“如果監(jiān)管不力，很容易被一些人利用，成為一種非法集資的手段。網(wǎng)絡(luò)眾籌現(xiàn)階段在中國(guó)確實(shí)沒法推廣。”
從法律上來說，非法集資的定義是未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。
如果要將其合法化，有兩個(gè)關(guān)鍵的因素是：風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)不承諾回報(bào)和事先規(guī)定股東數(shù)量。但即便能合法，國(guó)內(nèi)誠信環(huán)境長(zhǎng)期得不到保證也將制約眾籌的發(fā)展。中國(guó)式“網(wǎng)絡(luò)眾籌”，要走的路的還很長(zhǎng)。
結(jié)語
以上提到的，是互聯(lián)網(wǎng)和金融在相互滲透的一些縮影。他們有的在質(zhì)疑中成長(zhǎng)，有的方興未艾、還有的已經(jīng)夭折。但都是互聯(lián)網(wǎng)人在金融行業(yè)創(chuàng)新探索難得的一步。在未來，當(dāng)金融遇上互聯(lián)網(wǎng)，可以想象的，其實(shí)更多。
比如說，以金融產(chǎn)品為核心的導(dǎo)航、入口等互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)；比如說，類似現(xiàn)在風(fēng)靡全球比特幣的虛擬貨幣，再比如說，互聯(lián)網(wǎng)公司主導(dǎo)的民間銀行。
不管哪一種，也許都有長(zhǎng)且坎坷的路要走，但處在這個(gè)內(nèi)外變局的時(shí)代，創(chuàng)新和革命，一定是未來。
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